ધંધા માટે લોન નવા બિઝનેસ સાહસો શરૂ કરવા, તેમને પુરા કરવા, નવી મશીનરીમાં રોકાણ કરવા અથવા ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને મજબૂત કરવા માટે નાણાકીય મદદની જરૂર છે. નાના સાહસિકો માટે આ ખૂબ જ પડકારજનક કાર્ય છે. પરંતુ બિઝનેસ લોન આ કાર્યને સરળ બનાવી શકે છે. આ પ્રકારની લોન માટે, ઉદ્યોગપતિએ તેની કોઈપણ મિલકત બેંક પાસે ગીરો રાખવાની જરૂર નથી. જો કે, કેટલીક ખાસ લોન છે જેમાં મશીનરી અથવા કાચો માલ સિક્યોરિટી તરીકે ગીરો રાખવામાં આવે છે. ઉપરાંત, આવી લોન પરના વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે નિશ્ચિત હોય છે, એટલે કે વ્યાજ દર સમગ્ર ચુકવણી સમયગાળા દરમિયાન બદલાતા નથી. આ લોનની ચુકવણી માટે મહત્તમ સમયગાળો પાંચ વર્ષનો છે. ઉદ્યોગપતિ લોન દ્વારા નિયત તારીખ પહેલા પેમેન્ટ પણ કરી શકે છે. આવી લોનની મહત્તમ રકમ પણ 2 કરોડ રૂપિયા સુધીની છે. લોન લેવા માટે શું કરવું પડે મિત્રો આજના આ લેખ માં આપડે સમજીશું
ધંધા માટે લોન | બિઝનેસ લોન કેવી રીતે લેવી
ધંધા માટે લોનના ઘણા પ્રકાર છે. એક વાર્ષિક અથવા અર્ધવાર્ષિક સમયગાળામાં ટર્નઓવરના આધારે છે. બીજો સ્વરોજગાર માટે આપવામાં આવે છે. તે ઉદ્યોગપતિઓમાં સૌથી વધુ લોકપ્રિય છે કારણ કે મોટી સંખ્યામાં સ્વ-રોજગાર ઉદ્યોગસાહસિકો તેના હેઠળ લોન માટે અરજી કરે છે. લોનની રકમ 50000 થી 10 કરોડ રૂપિયાની વચ્ચે હોઈ શકે છે. વ્યાજ દર અરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને સંસ્થાઓના વિવેકબુદ્ધિ પર આધારિત છે. વ્યવસાય લોનની વધતી માંગને ધ્યાનમાં રાખીને, નાના અને સફળ વ્યવસાયો માટે ઘણી સબસિડી અને લોન યોજનાઓ છે. મુદ્રા લોન અને પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના પણ આવી યોજનાઓ છે. ઓનલાઇન લોન લેવા માટે આ લેખ ને અંત સુધી વાંચો
ધંધા માટે લોન | લોન માટે સારો બિઝનેસ પ્લાન જરૂરી છે
તાત્કાલિક લોન મેળવવા જો તમારે બેંક પાસેથી બિઝનેસ લોન જોઈતી હોય તો વિગતવાર પ્લાન તૈયાર કરો. વાસ્તવમાં બેંકો સ્કીમ જોઈને જ લોન આપવાનું નક્કી કરે છે. જો તેઓને લાગે છે કે વ્યવસાયમાંથી નફો એટલો થશે કે તેઓ નિર્ધારિત સમયગાળામાં બેંક લોનની ચુકવણી કરી શકશે, તો જ તેઓ લોન મંજૂર કરે છે. આવી સ્થિતિમાં લોન મેળવવા માટે સૌ પ્રથમ વિગતવાર બિઝનેસ પ્લાન તૈયાર કરવો જરૂરી છે. આ પછી, તમે જે બેંકમાંથી લોન લેવા માંગો છો તેને તમારો પ્લાન જણાવો અને ખાતરી આપો કે તમે બિઝનેસ શરૂ કર્યા પછી લોનની ચુકવણી કરી શકશો.
ક્રેડિટ રેટિંગ પણ મહત્વનું છે
જો તમે સરળ બિઝનેસ લોન ઇચ્છતા હોવ તો ક્રેડિટ રેટિંગ એ મહત્વનું પાસું છે. તમારી પાસે ક્રેડિટ/CIBIL સ્કોર 650-900 ની વચ્ચે હોવો આવશ્યક છે. CIBIL સ્કોર, જેને TransUnion CIBIL સ્કોર તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે 300 થી 900 સુધીની સંખ્યા છે. ક્રેડિટ સ્કોર બતાવે છે કે વ્યક્તિની વર્તમાન નાણાકીય સ્થિતિ શું છે. ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર લોન અરજી સ્વીકારવાની શક્યતાઓ વધારે છે.
નાના વેપારીઓ માટે જરૂરી લોન યોજનાઓ
- માત્ર 59 મિનિટમાં 5 કરોડ રૂપિયા સુધીની લોન
ઓનલાઇન લોન સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો માટે રૂ. 05 કરોડ સુધીની લોન 59 મિનિટની અંદર ઓનલાઈન મેળવી શકાય છે. આ યોજનામાં લોનની મંજૂરી માટે 59 મિનિટનો સમય લાગે છે, જ્યારે લોનની પ્રક્રિયામાં 8-10 દિવસનો સમય લાગે છે. લોન પ્રક્રિયા સંપૂર્ણપણે ઓનલાઈન છે અને તમે દસ્તાવેજોને સ્કેન કરીને અને તેને પોર્ટલ પર અપલોડ કરવા સાથે અરજી ફોર્મ ઓનલાઈન સબમિટ કરી શકો છો. સ્કીમ હેઠળ લીધેલી લોન પરના વ્યાજ દરો ક્રેડિટ રેટિંગ અને તમારા વ્યવસાયની પ્રકૃતિ પર આધારિત છે. આ યોજના હેઠળ વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરવા માટે, તમારી પાસે GST ચકાસણી, આવકવેરા વિગતો, બેંક ખાતાની વિગતો, માલિકી સંબંધિત દસ્તાવેજો અને KYC વિગતો વગેરે હોવી આવશ્યક છે. યોજના વિશે વધુ માહિતી માટે, તમે SIDBI પોર્ટલ www.psbloansin59minutes.com નો સંપર્ક કરી શકો છો. સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો માટે આ લોન યોજના સપ્ટેમ્બર 2018 માં શરૂ કરવામાં આવી હતી.
- મુદ્રા લોન યોજના | મુદ્રા લોન ઓનલાઇન
માઈક્રો યુનિટ્સ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ રિફાઈનાન્સ એજન્સી (મુદ્રા) લોન એ દેશની મોટાભાગની બેંકો દ્વારા સૂક્ષ્મ/લઘુ અને મધ્યમ વ્યવસાયો (MSMEs)ને આપવામાં આવતું ફંડ છે. મુદ્રા યોજના હેઠળ, ઓછામાં ઓછા રૂ. 50,000. અને વધુમાં વધુ 10 લાખ રૂપિયા આપવામાં આવે છે. મુદ્રા લોન યોજના દ્વારા, સરકાર એ સુનિશ્ચિત કરવા માંગે છે કે પ્રથમ વખતના ઉદ્યોગસાહસિકો અથવા વર્તમાન વ્યવસાય માલિકોને યોગ્ય ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે. યોજના હેઠળની લોનને ત્રણ કેટેગરીમાં વહેંચવામાં આવી છે. પ્રથમ બાળક યોજના છે. આ અંતર્ગત મહત્તમ પચાસ હજાર રૂપિયા સુધીની લોન મળે છે. આ ઉપરાંત કિશોર અને તરુણ કેટેગરી હેઠળ અનુક્રમે પચાસ હજાર રૂપિયાથી વધુ અને પાંચ લાખ અને પાંચ લાખથી દસ લાખ સુધીની લોન ઉપલબ્ધ છે.
- પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા લોન યોજના | સરકારી લોન યોજના
પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના હેઠળ, બિન-કૃષિ નાના સાહસો અને બિન-કોર્પોરેટ કંપનીઓને 10 લાખ રૂપિયા સુધીની લોન આપવામાં આવે છે. મુદ્રા લોન યોજના શિશુ, કિશોર અને તરુણ નામની ત્રણ શ્રેણીઓમાં વહેંચાયેલી છે, જેમાં ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો વગેરે દ્વારા લોન આપવામાં આવે છે.
- SIDBIનું ‘સ્મિત’ લોન યોજના
સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોની સ્થાપના માટે સોફ્ટ લોન આપે છે. યોજનામાં સરકારી પ્રોત્સાહન તરીકે ઓછામાં ઓછી 25 લાખ રૂપિયા આપવામાં આવે છે. આ હેઠળ ઉપલબ્ધ લોનની ચુકવણી માટે મહત્તમ સમયગાળો દસ વર્ષ છે જેમાં 36 મહિનાનો મોરેટોરિયમ સમયગાળો એટલે કે લોનની ચુકવણી શરૂ કરવાનો સમય સામેલ છે. વર્તમાન મેન્યુફેક્ચરિંગ અને સર્વિસ સેક્ટરની સાથે નવા બિઝનેસમેન પણ આ લોન માટે અરજી કરી શકે છે. વર્તમાન સાહસોના વિસ્તરણ અને નવા પ્રોજેક્ટ શરૂ કરવા માટે આ યોજના હેઠળ લોન આપવામાં આવે છે. આ યોજના 2015માં શરૂ કરવામાં આવી હતી.
- ક્રેડિટ ગેરંટી લોન સ્કીમ
ક્રેડિટ ગેરંટી એ નવા અને હાલના MSME અને છૂટક વેપાર, શૈક્ષણિક સંસ્થાઓ, કૃષિ, સ્વ-સહાય જૂથો સિવાયના ઉત્પાદન અથવા સેવા ક્ષેત્રોમાં સંકળાયેલી તાલીમ સંસ્થાઓ માટે સારી લોન યોજના છે. ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ હેઠળ, ઉદ્યોગપતિઓ માટે ટર્મ લોન અને કાર્યકારી મૂડીની સુવિધા 2 કરોડ રૂપિયા સુધીની છે. નાના ઉદ્યોગોને 5 લાખ રૂપિયા સુધીની લોન પર 85 ટકા સુધી ક્રેડિટની સુવિધા છે.
- સ્ટેન્ડ અપ ઈન્ડિયા
સ્ટેન્ડ અપ ઈન્ડિયા યોજના હેઠળ, અનુસૂચિત જાતિ, અનુસૂચિત જનજાતિ, પછાત વર્ગ અને તમામ વર્ગોની મહિલાઓને વ્યવસાય માટે નાણાકીય સહાય પૂરી પાડવામાં આવે છે. આ યોજના હેઠળ, નવો વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે વિવિધ વર્ગના લોકોને 10 લાખ રૂપિયાથી લઈને 1 કરોડ રૂપિયા સુધીની લોન આપવામાં આવે છે. સ્ટેન્ડ અપ ઈન્ડિયા સ્કીમ હેઠળ, ઓછા વ્યાજે લોન આપવા સાથે બિઝનેસ શરૂ કરતી વખતે પ્રથમ 3 વર્ષ માટે ટેક્સ ભરવામાંથી મુક્તિ મળે છે. આ પછી, તેના પર 3 ટકા વત્તા બેઝ રેટના દરે વ્યાજ લેવામાં આવે છે, જે કાર્યકાળના પ્રીમિયમથી વધુ ન હોઈ શકે. લોન ચૂકવવાની મહત્તમ અવધિ 7 વર્ષ છે. જો કોઈ ઈચ્છે તો તે અગાઉ પણ ચૂકવણી કરી શકે છે. આમાં, મોરેટોરિયમ પીરિયડ 18 મહિના સુધી રહે છે. આ માટે અરજી કરનાર વ્યક્તિની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષની હોવી જોઈએ.
- પર્સનલ લોન લેવા માટે શું કરવું
નાના બિઝનેસ લોન માટે પાત્રતા
- અરજદાર સ્વ-રોજગાર, ઉત્પાદક, છૂટક વેપારી અથવા વેપારી હોવો જોઈએ
- લઘુત્તમ વય 21 વર્ષ અને મહત્તમ 65 વર્ષ. આ મર્યાદા યોજનાઓ અનુસાર પણ બદલાઈ શકે છે.
- ન્યૂનતમ વાર્ષિક ટર્નઓવર 10 લાખ રૂપિયા હોવું જોઈએ
- છેલ્લા વર્ષમાં રૂ. 2.5 લાખથી વધુનો આવકવેરો જમા કરાવ્યો હોવો જોઈએ
- બિઝનેસ ઓપરેશનનો પાંચ વર્ષનો અનુભવ હોવો જોઈએ અને બિઝનેસ ઓછામાં ઓછો ત્રણ વર્ષ ચાલતો હોવો જોઈએ.
ધંધા માટે લોન ના જરૂરી દસ્તાવેજો
- પાસપોર્ટ સાઇઝનો ફોટો
- ઓળખ કાર્ડ – આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ, મતદાર આઈડી, ડ્રાઈવિંગ લાઇસન્સ
- સરનામાનો પુરાવો- મતદાર આઈડી કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, વગેરે.
- વ્યવસાયના સ્થળનું પ્રમાણપત્ર
- છેલ્લા 3 વર્ષથી વ્યવસાયનો પુરાવો
- 6 મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ
- 3 વર્ષનું આવકવેરા રિટર્ન
- CA પ્રમાણિત વ્યવસાય દસ્તાવેજો
- વેપાર લાયસન્સની નકલ
- વેચાણ કર પ્રમાણપત્ર
- ભાગીદારી ખતની પ્રમાણિત નકલ
- GST નોંધણી
